Comment faire une simulation d’un remboursement anticipé de crédit immobilier ?

Vous venez d’avoir une rentrée d’argent que vous n’attendez pas et vous souhaitez rembourser votre crédit immobilier ? Mais vous voulez d’abord vous assurer d’avoir l’argent nécessaire pour payer votre crédit immobilier et les frais ? Dans ce cas, vous avez besoin de faire une simulation du remboursement anticipé de votre crédit immobilier. Pour faire cette simulation, vous devez trouver le bon outil et avoir à votre disposition les informations utiles. Focus !

Trouver un outil de simulation de remboursement de crédit immobilier

Pour réaliser un remboursement anticipé de crédit immobilier, vous devez commencer par trouver un bon outil de simulation. Sur le web, il existe plusieurs simulateurs qui vous aideront à connaître le montant exact dont vous aurez besoin. Mais tous ces outils ne se valent pas et c’est pour cela que vous devez utiliser un bon outil. Ainsi, l’outil de simulation de remboursement doit vous aider à déterminer le montant de remboursement partiel ou total d’un crédit immobilier. Cet outil pourra réaliser les calculs en fonction des informations que vous allez saisir.

Pour avoir le résultat de cette simulation de remboursement anticipé de crédit immobilier, il faudra renseigner :

• le montant restant dû,
• le taux du crédit,
• la durée du remboursement restant,
• les mensualités de remboursement hors assurance,
• le montant que vous souhaitez rembourser par anticipation.

Lorsque vous renseignez toutes ces informations, vous aurez les nouvelles mensualités à payer. Vous saurez aussi par la même occasion les économies que vous pourrez faire si vous décidez de payer votre crédit immobilier par anticipation.

Le calcul des frais de remboursement de crédit immobilier anticipé

Si vous décidez de faire un remboursement anticipé de crédit immobilier, vous devrez aussi vous acquitter de certains frais. Que le remboursement soit partiel ou total, il faut savoir que les frais seront calculés de la même manière. Les indemnités de remboursement anticipé suivent certaines règles, quel que soit le type de remboursement que vous souhaitez adopter.

Pour le remboursement anticipé de crédit immobilier, les indemnités à payer peuvent représenter 3 % du capital qui reste à payer. Toutefois, dans certains cas, il est possible que les indemnités représentent 6 mois d’intérêts sur le montant du capital que vous avez déjà remboursé.

Lorsque vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé de crédit immobilier, il faut prêter une grande attention au contrat de prêt. Certains de ces contrats offrent des indemnités beaucoup plus avantageuses pour l’emprunteur dans le cas où celui-ci décide de faire un remboursement anticipé.

Quand faire un remboursement anticipé de crédit immobilier ?

Dans le contrat de prêt, l’emprunteur est autorisé à rembourser par anticipation son prêt. Le banquier ne peut nullement s’opposer à ce choix. Dans le cas où l’emprunteur souhaite le faire, il faut que cela soit mentionné dans le contrat dès le départ. L’emprunteur peut faire un paiement lorsqu’il reçoit une rentrée d’argent importante de manière imprévue. Un remboursement anticipé peut aussi être effectué si le bien immobilier est vendu.

Si le remboursement est fait dans les temps, l’emprunteur peut se permettre d’acheter un nouveau bien immobilier afin d’accroître ses bénéfices. Enfin, un remboursement anticipé peut être réalisé en cas de rachat de crédit immobilier.

Les autres points à vérifier sur une simulation de remboursement de crédit immobilier

Comparer plusieurs prêts est essentiel avant de s’engager pour un emprunt qui va financer son achat immobilier. Cependant, identifier l’offre la plus avantageuse n’est pas toujours simple malgré l’existence des simulateurs et comparateurs disponibles. Si les banques et les institutions financières mettent en avant le taux d’intérêt pour présenter leur offre, chez qu’il ne s’agit pas du seul facteur à évaluer si l’on veut trouver le meilleur crédit.

Le taux nominal est certes important, mais le montant de la mensualité devra rester le critère le plus important à vérifier dans votre simulation. Pour se laisser une marge, la possibilité de rallonger la durée du crédit et de baisser les mensualités doit être étudiée.

Anciennement connu sous le nom de TEG, le TAEG ou taux annuel effectif global est aussi à vérifier pour éviter les mauvaises surprises. Il englobe les dépenses liées à votre emprunt (frais d’assurance, frais de dossier, etc.).

Les conditions de votre crédit doivent aussi faire l’objet d’une attention particulière. La simulation vous permettra de trouver les meilleurs taux et le bon montant à emprunter, mais sachez qu’il est quand même conseillé de trouver un crédit avec des conditions flexibles et avec plus de possibilités. Selon votre situation, vérifiez les modalités telles que les possibilités de moduler les échéances, transfert de prêt en gardant le taux actuel et les conditions du prêt, négociation des IRA, etc.

Comment bien profiter de tous les avantages d’un simulateur de crédit ?

En plus de simuler la capacité d’emprunt et la mensualité de prêt, il existe d’autres avantages à tirer avec le simulateur de capacité d’emprunt disponible en ligne :

La possibilité de simulation des frais de notaire, surtout si vous souhaitez investir dans une ancienne maison. En effet, les frais de notaires pour une maison neuve sont moindres, comparés aux frais de notaire pour une ancienne maison. Ce frais représentera en tout, 7 à 8 % du prix de vente à cause des droits de mutation pour une ancienne maison, contre 2 à 3 % pour une nouvelle maison.

La simulation d’un PTZ, pour connaître votre éligibilité au prêt à taux zéro. Ce prêt est dédié aux ménages à faible revenu, aux personnes dans une situation de handicap ou qui attendent un enfant. Il permet de financer l’achat d’un bien immobilier avec ou sans emploi. Le simulateur permettra de calculer votre capacité d’endettement, quelle que soit votre situation.

Les autres points à vérifier sur une simulation de remboursement de crédit immobilier

Comparer plusieurs prêts est essentiel avant de s’engager pour un emprunt qui va financer son achat immobilier. Cependant, identifier l’offre la plus avantageuse n’est pas toujours simple malgré l’existence des simulateurs et comparateurs disponibles. Si les banques et les institutions financières mettent en avant le taux d’intérêt pour présenter leur offre, chez qu’il ne s’agit pas du seul facteur à évaluer si l’on veut trouver le meilleur crédit.

Le taux nominal est certes important, mais le montant de la mensualité devra rester le critère le plus important à vérifier dans votre simulation. Pour se laisser une marge, la possibilité de rallonger la durée du crédit et de baisser les mensualités doit être étudiée.

Anciennement connu sous le nom de TEG, le TAEG ou taux annuel effectif global est aussi à vérifier pour éviter les mauvaises surprises. Il englobe les dépenses liées à votre emprunt (frais d’assurance, frais de dossier, etc.).

Les conditions de votre crédit doivent aussi faire l’objet d’une attention particulière. La simulation vous permettra de trouver les meilleurs taux et le bon montant à emprunter, mais sachez qu’il est quand même conseillé de trouver un crédit avec des conditions flexibles et avec plus de possibilités. Selon votre situation, vérifiez les modalités telles que les possibilités de moduler les échéances, transfert de prêt en gardant le taux actuel et les conditions du prêt, négociation des IRA, etc.

Comment bien profiter de tous les avantages d’un simulateur de crédit ?

En plus de simuler la capacité d’emprunt et la mensualité de prêt, il existe d’autres avantages à tirer avec le simulateur de capacité d’emprunt disponible en ligne :

La possibilité de simulation des frais de notaire, surtout si vous souhaitez investir dans une ancienne maison. En effet, les frais de notaires pour une maison neuve sont moindres, comparés aux frais de notaire pour une ancienne maison. Ce frais représentera en tout, 7 à 8 % du prix de vente à cause des droits de mutation pour une ancienne maison, contre 2 à 3 % pour une nouvelle maison.

La simulation d’un PTZ, pour connaître votre éligibilité au prêt à taux zéro. Ce prêt est dédié aux ménages à faible revenu, aux personnes dans une situation de handicap ou qui attendent un enfant. Il permet de financer l’achat d’un bien immobilier avec ou sans emploi. Le simulateur permettra de calculer votre capacité d’endettement, quelle que soit votre situation.